等额本金和等额本息的区别（哪种还款方式好）

等额本金和等额本息的计算方法主要是本金和利率之间相乘。有时难免需要通过贷款的方式去缓解当下的经济压力。贷款是需要还款的，还款可以有不同的方式。其中最主要的两种方式就是等额本金和等额本息，作为借款方，需要明白这两种还款方式如何计算。

01  等额本金

等额本金还款法是指在贷款期间，每个月月供中归还的本金不变，利息每月递减，月供每月递减的还款方法。计算方法如下：

每月应还的本金（不变）＝贷款总额／还款总月数；

每月应还的利息（递减）＝剩余本金X月利率；

每月应还的月供（递减）＝每月应还的本金＋每月应还的利息。 

02  等额本息

等额本息还款法是指借款人在贷款期间内每月等额归还贷款本息（就是指每月月供还款金额相同）。计算公式如下：

每月支付利息＝剩余本金X贷款月利率；

归还本金＝每月还本付息额－每月支付利息。

03  举例说明

李先生买了一套商品房，面积120平米，他向银行贷款60万，还款期限为20年，年利率为6%（月利率为5%），现在我们分别用等额本金和等额本息法进行分析。

等额本息：

每月还款金额=【600000*5%*（1+5%）240】/【（1+5%）*240-1】=3012.5元

等额本金：

第一个月=

（600000/240）+（600000-0）*5%=5500元

第二个月=

（600000/240）+（600000-2500）*5%=5487.5元

04  两者的区别主要体现在以下几个方面

1  每月还款金额不同：

等额本金每月还款金额是递减的，用等额本金的方式还款每月会固定偿还金额相同的本金，而利息的支付金额则随着月份的推移往后递减。

等额本息是每月偿还相同的金额，早期偿还金额中利息的占比大。

2  产生的利息不同：

等额本金还款的总利息要少于等额本息的还款总利息。

3  适宜人群不同：

等额本金适合早期收入较高，后期收入降低的人群。

等额本息适合每月有固定收入的人群。

4  优劣点不同：

等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提起还款，劣势在于前期还款压力。

等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。