等额本金的好处与坏处(是吃亏还是更划算)
等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,随时间的推移每月还款数也越来越少。
等额本金适用范围
适用于有持续现金流流入的行业和借款人,且前期现金流入较大而后递减的情况。或者是借款人或企业有一定的资金储备,采取等额本金方式可以节省利息,尤其是前期归还本金较多,适合于有提前还款计划的借款人。
等额本金的好处与坏处
好处:每月归还本金,贷款余额每月都在减少,前期归还本金较多,适用于提前还款节省利息。
坏处:前期归还本金较多,故还款压力较大。同时随着本金每月归还,利用的资金也在减少,资金利用率不高。
举例:根据等额本金的还款方式,每期还款的本金是固定的,而利息随着贷款余额逐期减少。在计算每期的本金和利息之前,首先需要计算每期的本金还款额和贷款期数。
贷款金额:10万
月利率:0.35%(0.0035)
贷款期限:3年(36个月)
每期本金还款额 = 贷款金额 / 贷款期数
每期本金还款额 = 10万 / 36 ≈ 2,777.78元
现在开始计算每期的本金和利息:
第1期:
本金还款额:2,777.78元
利息还款额:贷款余额 × 月利率
贷款余额:10万
利息还款额:10万 × 0.35% ≈ 350元
第2期:
本金还款额:2,777.78元
利息还款额:贷款余额 × 月利率
贷款余额:10万 – 2,777.78元 = 7,222.22元
利息还款额:7,222.22元 × 0.35% ≈ 25.28元
继续以此类推,每期的本金还款额保持不变,利息还款额逐期减少。
第36期:
本金还款额:2,777.78元
利息还款额:贷款余额 × 月利率
贷款余额:10万 – 2,777.78元 × 35 = 97.22元
利息还款额:97.22元 × 0.35% ≈ 0.34元
请注意,利息金额是根据每期的贷款余额和月利率进行计算的,而本金还款额保持不变。